[银行季度风险分析报告模板] 季度风险分析报告
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[银行季度风险分析报告模板] 季度风险分析报告

2019-11-24 07:32:18 投稿作者: 点击:

篇一:银行风险分析报告

参考模式

XX分、支行20XX年XX风险分析报告

概 述(简要概括辖内整体风险状况)

第一部分 风险状况分析

一、总体情况

XX月末,全行资产总额XX万元,比上期XX万元。其中,信贷类资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。

全行负债总额XX万元,比上期XX万元,其中各项存款余额XX万元,比上期XX万元,同比XX万元。

全行利润总额XX万元,比上期XX万元,同比多XX万元。

资产负债情况简表

单位:万元、%

二、信用风险状况分析

XX月末,全行各项贷款余额XX万元,按贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑和损失余额情况,占比情况,较上期变化情况;从期限结构看,中长期贷款贷款情况,占比情况,较上期变化情

况;短期贷款和票据融资情况,占比情况,较上期变化情况。

表外信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;垫款余额XX万元,比上期XX万元;表外业务保证金余额为XX万元,比上期XX万元;风险敞口XX万元,比上期XX万元。

(一)不良贷款变动情况 1、处臵及新发生不良贷款情况

XX月末,全行处臵不良贷款XX万元。其中:清收不良贷款本金XX万元,盘活不良贷款本金XX万元,接收抵债资产XX万元,核销呆账贷款XX万元,其他方式XX万元。

本期新发生不良贷款XX万元,其中法人客户发生XX万元,占比XX%;个人客户发生XX万元,占比XX%。新发生不良贷款较多的支行是:XXXXXX;主要客户是:XXXXXX。

列举新发生不良贷款案例。

不良贷款变动情况表

单位:万元

说明:其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因,贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。

2、贷款风险分类形态迁徙情况

本期,正常贷款(不含借新还旧和还旧借新)共向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率XX%,比上期XX个百分点。其中,正常类贷款向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率XX%,比上期XX个百分点;关注类贷款向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率XX%,比上期XX个百分点。

不良贷款中,次级类贷款向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率为XX%,比上期XX个百分点;可疑类贷款向下迁徙XX万元,比上期XX万元,向下迁徙率为XX%,比上期XX个百分点。

贷款风险分类形态迁徙情况表

单位:万元、%

(二)客户结构分析(可列举一至两个典型案例) 1、法人客户信用等级结构分析

XX月末,全行共有法人客户XX户,比上期XX户;贷款余额XX万元,比上期XX万元。其中,AA级以上(含)客户贷款余额比上期增加XX万元,占全行法人贷款增量的XX%,占全部

贷款增量的XX%。

法人客户(按信用等级)贷款情况表

2、法人客户规模分布结构分析

截至XX月末,大型客户贷款余额XX万元,比上期XX万元,占全行法人贷款增量的XX%;中型客户贷款余额XX万元,比上期XX万元,占全行法人贷款增量的XX%。大、中型客户贷款比上期共XX万元,占全行法人贷款增量的XX%。

从贷款质量看,截至XX月末,全行法人客户不良率XX%,比上期XX个百分点。其中,小型客户不良率XX%,比上期XX个百分点;中型客户不良率XX%,比上期XX个百分点;小型客户不良率XX%,比上期XX个百分点。

法人客户(按经营规模)贷款情况表

单位:万元、%

3、法人客户行业结构分析(各行可根据具体情况分析几个重点行业,如贷款余额占比前五名、国家重点调控行业等)

XX月末,法人客户贷款主要集中在XXXXXX等行业,以上行业的贷款余额XX万元,比上期XX万元,占全行贷款余额的XX%;不良贷款占比较高的行业为XXXX。

法人客户(按行业)贷款情况表

(三)到期贷款收回情况 1、总体情况

本期,全行共到期贷款XX万元,其中,贷款收回(含现金收回和还旧借新)XX万元,贷款到期收回率XX%,同比XX个百分点。其中到期贷款现金收回XX万元,现金收回率XX%,同比XX个百分点;还旧借新XX万元,还旧借新率XX%,同比XX个百

篇二:2016—2017年最新银行年度经营风险分析报告

2016—2017年银行年度经营风险

分析报告

一、业务经营基本情况分析

(一)负债情况分析

截至年末,我行各项存款总额X万元,比年初增加X万元,增幅X%。其中:对公活期存款为X万元,比年初增加X万元;对公定期存款为X万元,比年初增加X万元;个人活期存款X万元,比年初增加X万元;个人定期存款为X万元,比年初增加了X万元;银行卡存款为X万元,比年初增加X万元。我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长,主要原因有以下几个方面的原因:一是经多方面努力,争取到部分有实力的大企业客户,例如X上市公司在我行开立监管资金专户,带来对公定期存款一定幅度的增长;二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销,在提高开户数和发卡量的同时,也使居民储蓄存款能够稳步增长;三是持续进行产品创新和开展主题营销活动;四是我行在本年新开

展了间联POS机业务,在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款;五是我行在年初原有总行营业部、X支行2个营业网点的基础上,新增了X支行等X个营业网点,延伸了我行的服务半径,扩大了我行在本地区的影响

力和知名度。

(二)资产情况分析

1、信贷资产

(1)基本情况:截至年末,我行各项贷款余额X元,比年初增加X万元,增幅X%。其中,短期贷款X万元,比年初增加X万元;中长期贷款X万元,比年初增加X万元。按五级分类口径统计,正常类贷款X万元,关注类贷款X万元,暂无不良贷款。 银行季度经营分析报告

(2)贷款集中度情况:针对贷款集中度偏高的情况,我行根据实际情况,采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度,保证符合生产经营状况良好,有发展潜力的贷款户,压缩产

品落后、经营不善的企业贷款,同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至X年底,“单户500万以下贷款余额占比”指标已从X月末的X%大幅提高至X%,达到监管要求;“户均贷款余额”指标从X万元降低至X万元,力争逐步达标。

(3)贯彻落实“两个不低于”情况:自开业以来,我行一直对自身的市场定位非常明确,为此,根据XX经济发展及行业特点,在确保风险可控的情况下,将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济,达到“两个不低于”要求的目标。其中,支持农业贷款X万元,支持小微企业贷款金额X万元,两项合计占贷款总额的X%,有力地支持了当地民营经济的发展,体现了

我行服务“三农”和小微企业的金融定位。

2、非信贷资产

截止年末,我行非信贷资产X万元,主要是委托贷款和保函两项表外业务。本年度共发放委托贷款X笔,总金额为X万元,

篇三:银行季度财务分析模板

2010年度财务分析报告

2010年,在上级行社的正确领导下,我行采取各项积极措施,促增长,调结构,存贷款规模快速增长,结构进一步优化,预算指标完成情况,各项财务指标完成情况,经营利润完成情况,存款成本情况如何,贷款加权利率情况,贷款收息率情况,费用项目的列支及占比情况,具体情况分析如下:

一、指标完成情况

(一)利润情况。至2010年末,我行实现账面利润XX元,同比增加XX万元,增幅XX%,净利润XX万元;实现经营利润XXXX万元,完成考核任务的XX%。

(二)人均利润。至2010年末,我行人均经营利润为XXX万元,同比增加XXX万元,增幅XX%,完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到46.83万元)

(三)资产利润率。至2010年末,我行资产经营利润率为XX%,同比增加XX个百分点,完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到2.39%)风险调整后的资产利润率为XX%,完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到2.46%。)

(四)营业费用。至2010年末,我行业务及管理费XXX万元,同比增加XXX万元,增幅XX%,完成全年预算的XX%,按省市联社计算方法应列支XXX万元,少列支或多列支的原

因。(预计至年末将达到13306万元。)

(五)信贷资产收入率。至2010年末,我行贷款收息率XX%,不含贴现贷款收息率XX%,同比分别增加或下降XX和XX个百分点,完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到6.72%。

)

收息率变化表10.80.60.40.20

1234

5

6

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9

10

11

12

(六)存款成本。至2010年末,我行存款成本率为XXX%,同比下降XXX个百分点。

(七)非生息资产占比。至2010年末,我行非生息资产占比XX%,同比下降XXX个百分点,完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到2.40%。)

(八)成本收入比。至2010年末,我行成本收入比为XX%,同比增加XX个百分点,完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到24.42%。)

(九)资本充足率。至2010年末,我行资本充足率为XX%,超过监管指标XX个百分点,超过全年预算XX个百分点。

(十)各项存款。至2010年末,我行各项存款余额XXX

万元,同比增加XXX万元,增幅XX%,较年初增加XXX万元,完成全年任务的XX%,完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到936300万元。)

(十一)各项贷款。至2010年末,我行各项贷款余额XXX万元,同比增加XXX万元,增幅XX%,较年初增加XXX万元,较上月增加XXX万元,完成全年任务的XX%,完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到696880万元。)

2010年指标情况表

二、财务收支基本情况

(一)各项收入情况。至2010年末,我行账面总收入XXX万元,同比增加XXX万元,增幅XX%;其中:贷款利息收入XXX万元,同比增加XX万元,增幅XX%,占总增加额的

XX%;金融机构往来收入XXX万元,同比增加XXX万元,增幅XX%,占总增加额的XX%;手续费及佣金收入XX万元,同比增加XX万元,增幅XX%,占总增加额的XX%;投资收益XX万元,同比增加XX万元,增幅XX%,占总增加额的XX%;汇兑损益XX万元,同比增加XX万元,增幅XX%,占总增加额的XX%;其他收入XXX万元,同比下降XX万元,降幅XX%,占总增加额的XX%;营业外收入XX万元,同比下降XX万元,降幅XX%,占总增加额的XX%。

2010年12月各项收入占比结构图

贷款利息收入

15%

14%

14%

汇兑损益14%

14%

2010年12月各项收入增加额占比机构图

14%

15%

14%

14%

至2010年末,我行实际总收入为XXX万元,同比增加XXX万元,增幅XXX%;实际利息收入XXXX万元,同比增加XXX万元,增幅XXX%。

2010年实际收入与实际利息收入分析表

(二)各项支出情况。至2010年末,我行账面总支出为XX万元,同比增长XX万元,增幅XX%;其中:利息支出XX万元,同比增长XX万元,增幅XX%,占总增长额的XX%;金融机构往来支出XX万元,同比增加XX万元,占总增长额的XX%;手续费及佣金支出XX万元,同比增加XX万元,增幅XX%,占总增长额的XX%;业务及管理费XX万元,同比增加XX万元,增幅XX%,占总增长额的XX%;计提资产减值损失XX万元,同比增加XX万元,增幅XX%,占总增长额的XX%;营业税金及附加XX万元,同比增加XX万元,增幅XX%,占总增长额的XX%;营业外支出XX万元,同比下降XX万元,占总增长额的XX%。

《银行季度风险分析报告模板》

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